难免遇上资金周转紧张的时候，这时候汽车抵押贷款是不少人的选择。

一、银行抵押贷款

(一)优势​

利率较低：以平安银行车主贷为例，年化利率在 5.5% – 12%，相比其他机构优势明显。低利率意味着贷款成本低，长期来看能节省大量利息支出。​

贷款额度较高：一般能达到车辆评估价值的 70% – 90%。像民生银行民车贷，额度可达评估价 60% – 80%。若车辆价值高，能获取可观贷款资金。​

贷款期限灵活：1 – 5 年不等，如中国银行中银车 e 贷、平安银行车主贷都提供较长贷款期限，方便根据自身还款能力和资金使用计划选择。​

收费透明：严格遵守监管规定，除明确的利息外，无隐藏费用或套路，让借款人清楚知晓贷款成本。​

(二)劣势​

申请门槛高：对借款人信用记录、收入稳定性要求严苛。需良好征信，无严重逾期记录;有稳定工作和足够收入证明，以确保还款能力。​

手续繁琐：除身份证、行驶证、机动车登记证书等基本材料，还需提供收入证明、银行流水、资产证明等，用于全面评估还款能力和信用状况。​

审批时间长：因严格风险评估流程，从提交申请到放款，短则一周，长则数周。涉及多环节审核，如信用评估、车辆评估、内部审批等。​

部分银行不支持或限制多：汽车属消耗品，贬值快，部分银行出于风险考量，不开展汽车抵押贷款业务，可选银行有限。​

(三)适合人群​

有稳定工作和收入、信用记录良好，追求低利率和长期贷款，对资金量需求大且不急需资金到账的人群，银行贷款是优选。如上班族、企业主等收入稳定群体。​

二、成都典当行​抵押贷款

(一)优势​

手续简便：对借款人信用状况要求相对宽松，更关注车辆价值。所需材料简单，一般为身份证、机动车登记证书、行驶证等。​

放款速度快：最快当天或 24 小时内放款，如急需资金解决燃眉之急，典当行能快速满足需求。​

贷款方式灵活：提供押车和不押车两种选择。押车贷款额度高，可达车辆评估价值 80% – 90%;不押车可继续使用车辆，不过额度稍低，一般在 50% – 70%。​

短期资金周转佳选：贷款期限灵活，短至几天，长至数月，适合短期资金周转困难人群。​

(二)劣势​

利率和综合费用高：月利率通常在 1.5% – 3% 左右，还有 2% – 5% 的综合费用，涵盖评估、抵押手续、车辆保管(押车时)、GPS 安装(不押车时)等成本。​

贷款额度相对受限：即便押车，贷款额度一般也不会超过车辆评估价值 90%，不押车额度更低。​

车辆保管风险(押车时)：选择押车，车辆在典当行保管期间，虽典当行会采取安保措施，但仍存在损坏、被盗抢风险，需明确保管责任。​

(三)适合人群​

急需短期资金，信用记录不佳或无法提供复杂资料，且能接受高利率的人群。如个体工商户短期资金周转、临时资金需求的个人等。​

三、金融公司​抵押贷款

(一)优势​

申请条件宽松：对信用记录要求低于银行，部分金融公司甚至不看重征信，更侧重车辆价值和市场流通性。​

产品多样灵活：除传统汽车抵押贷款，还有针对不同客户群体和需求的特色产品，如新能源车抵押贷、二次抵押贷款等。​

审批流程快：简化评估和审批流程，一般 1 – 3 个工作日放款，部分可当天放款，满足急需资金需求。​

(二)劣势​

利率水平较高：年化利率在 10% – 20% 甚至更高，因服务高风险客户群体，需通过高利率覆盖风险。​

存在不规范风险：市场上金融公司鱼龙混杂，部分不正规机构存在乱收费、合同陷阱、暴力催收等问题，选择时需谨慎。​

贷款额度不确定：虽有额度范围，但最终额度受多种因素影响，如车辆状况、市场行情、公司政策等，可能与预期有差距。​

(三)适合人群​

信用记录有瑕疵，无法从银行获得贷款，或急需资金且对利率不太敏感的人群。如信用白户、有过逾期记录但已改善的个人或企业。​

四、如何选择最划算的办理渠道​

明确自身需求：思考贷款用途、资金量、使用期限、还款能力及对车辆使用需求。如短期周转，可考虑典当行或部分金融公司;长期大额资金需求，银行更合适。​

评估自身资质：查看信用报告，了解信用状况;梳理收入和资产，评估还款能力。信用良好、收入稳定，可优先考虑银行;信用不佳，可关注典当行或部分金融公司。​

多渠道比较：咨询不同银行、典当行、金融公司，了解贷款政策、利率、额度、期限、费用、审批时间等，对比分析，选出最符合需求和利益的渠道。​

查看机构资质：选择银行，确认有相关业务资质;选择典当行，查看《典当经营许可证》和《特种行业许可证》;选择金融公司，确保正规注册，受金融监管部门监管。​

阅读合同条款：办理贷款前，仔细阅读合同，明确利率计算方式、还款方式、逾期责任、提前还款规定等，有疑问及时咨询，避免潜在风险和纠纷。​