房子是很多人的梦想，但想要通过抵押贷款实现这个梦想，必须小心谨慎。否则，你可能会掉进一些看似无害的陷阱，最终得不偿失。
在过去16年里，我作为典当行从业者，见证了太多人在房屋抵押贷款中栽跟头。今天，成都典当行将教你避开这些常见的坑，帮助你顺利获得贷款，实现梦想。

1. 只看利率不看综合成本：小心隐藏的“潜规则”

你可能发现一些银行宣传的贷款利率很低，比如3.85%，但这只是表面的“优惠”。实际上，在贷款过程中，还有很多隐藏的费用，比如评估费、公证费、服务费等等。这些费用加起来，可能会比你想象的还要高。
**避坑秘诀：**不要只看利率，要计算总成本。总成本 = 利息 + 手续费 + 时间成本。时间成本是指你为了获得贷款，需要花费的时间和精力。

2. 盲目追求高额度：房子估值≠能贷额度

很多人以为房子估值多少，就能贷款多少。实际上，银行还会根据你的收入流水、个人征信记录和房龄等因素综合评估，决定最终的贷款额度。
避坑秘诀：提前半年开始积累收入流水，并且要定期检查自己的征信记录，确保记录良好。如果你的房龄较老，可能会影响贷款额度，提前做好心理准备。

3. 先签合同再评估：警惕“预估额度”的套路

一些机构会先给你一个“预估额度”，让你觉得贷款额度很高，让你先签合同。但实际上，等到银行进行评估后，贷款额度可能会大幅缩水，甚至被砍掉40%。
避坑秘诀：一定要等到银行下户评估后，出具批复，再签合同。不要被“预估额度”所迷惑，避免签署不平等的合同。

4. 等额本息套路局：警惕“蜜月期”后的利率跳涨

等额本息是常见的还款方式，看似很方便，但也有风险。一些银行会设置“蜜月期”，前几年利率很低，每月还款额只有1万左右。但到了“蜜月期”结束，利率可能突然跳涨，导致每月还款额变成2万甚至更多，让你措手不及。
避坑秘诀：如果你选择了浮动利率，一定要提前测算，了解在极端情况下，你能否承受住高额的还款压力。

5. 抵押后出租有风险：小心租客有权拒绝搬出

有些人会将抵押的房子出租，以获得租金收入。但这存在很大风险，因为租客可能会拒绝搬出，导致你无法出售房屋，甚至需要支付违约金。
避坑秘诀：如果你选择抵押自住房，最好提前做好资金规划，避免因为资金周转不灵而被迫将房子出租。

6. 资金用途不明确：直接提现可能被银行追贷

一些人会将贷款资金直接提现，用于个人消费或投资。但如果银行发现你的资金使用与贷款用途不符，可能会追回贷款，甚至会面临法律风险。
避坑秘诀：将贷款资金用于合规的用途，比如购买房产、装修房屋等等。如果你需要将贷款资金用于其他用途，可以咨询专业人士，了解合规的操作路径。
防坑必备工具：
为了帮助你安全避坑，我建议你使用以下工具：
贷款计算器小程序： 帮助你计算贷款利息、总成本等信息，以便更好地评估不同贷款方案。
银行准入条件对照表： 了解不同银行的贷款条件，选择最适合你的贷款方案。
资金流向规划模板： 帮助你规划贷款资金的用途，避免资金使用不当。

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